ປົດລັອກທຶນໃນເຮືອນດ້ວຍເງິນກູ້ທີສອງທີ່ປິດທ້າຍ

ການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃຫ້ຫຼາຍກວ່າບ່ອນຢູ່ອາໃສ—ມັນເປັນຊັບສິນທາງການເງິນທີ່ສາມາດປົດລ໋ອກໂອກາດຜ່ານທາງການເງິນທຶນ. ເຄື່ອງມືທີ່ມີປະສິດທິພາບອັນຫນຶ່ງສໍາລັບການປາດຢາງເຂົ້າໄປໃນຄວາມຮັ່ງມີນີ້ແມ່ນ Closed-Endເງິນກູ້ທີສອງ(CES), ມັກຈະເອີ້ນວ່າການກູ້ຢືມເງິນທຶນໃນເຮືອນຫຼືການຈໍານອງທີສອງ. ປະເພດຂອງເງິນກູ້ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນກູ້ຢືມເງິນກ້ອນຫນຶ່ງຕໍ່ກັບທຶນຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ສະເຫນີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນສໍາລັບເປົ້າຫມາຍເຊັ່ນ: ການເງິນການປັບປຸງເຮືອນຫຼືການລວມຫນີ້ສິນ. ໃນບົດຄວາມນີ້, ພວກເຮົາຈະຄົ້ນຫາວິທີການເຮັດວຽກຂອງ CES ແລະເປັນຫຍັງມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຫຼາຍໆຄົນ.

ເງິນກູ້ທີ່ສອງແບບປິດທ້າຍແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ທີ່ສະຫນອງທຶນລ່ວງຫນ້າ, ຊໍາລະຄືນໃນໄລຍະທີ່ກໍານົດໄວ້, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ 5 ຫາ 30 ປີ. ບໍ່ເຫມືອນກັບສາຍສິນເຊື່ອໝູນວຽນ, CES ບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມເພີ່ມເຕີມເມື່ອເງິນກູ້ໄດ້ຮັບທຶນ, ເຮັດໃຫ້ມັນເຫມາະສົມສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄັ້ງດຽວ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າຫາກວ່າທ່ານກໍາລັງວາງແຜນການສ້ອມແປງເຮືອນຄົວທີ່ສໍາຄັນ, ການເງິນການປັບປຸງເຮືອນໂດຍຜ່ານ CES ສາມາດກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍບໍ່ມີການລົບກວນຂອງທ່ານ.ປະຖົມຈໍານອງ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ເງິນກູ້ລວມຫນີ້ສິນໂດຍໃຊ້ CES ສາມາດລວມຍອດເງິນບັດເຄຣດິດທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງເຂົ້າໃນການຈ່າຍເງິນດຽວ, ອັດຕາຕ່ໍາ, ຊ່ວຍປະຢັດຫຼາຍພັນຄົນໃນໄລຍະເວລາ.

ເພື່ອໃຫ້ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ Home Equity, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມັກຈະຕ້ອງການການຢັ້ງຢືນເອກະສານຄົບຖ້ວນ, ລວມທັງໃບລາຍງານລາຍຮັບ, ໃບແຈ້ງພາສີ, ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອໂດຍປົກກະຕິສູງກວ່າ 620. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ທາງເລືອກ doc ກໍາລັງເກີດຂຶ້ນ, ອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງຕົນເອງຫຼືຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນແບບດັ້ງເດີມມີຄຸນສົມບັດກັບໃບລາຍງານທະນາຄານຫຼືຫຼັກຖານອື່ນໆ. ຄວາມຢືດຢຸ່ນນີ້ເຮັດໃຫ້ການສະຫນອງທຶນຮອນສາມາດເຂົ້າຫາເຈົ້າຂອງບ້ານໄດ້ຢ່າງກວ້າງຂວາງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍັງປະເມີນອັດຕາສ່ວນເງິນກູ້ຕໍ່ມູນຄ່າ (LTV) ຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ໂດຍປົກກະຕິກໍານົດການກູ້ຢືມຢູ່ທີ່ 80-90% ຂອງທຶນທີ່ມີຢູ່.

ປະເພດທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງ CES ແມ່ນ CES ຢືນຢູ່ຄົນດຽວ, ເຊິ່ງດໍາເນີນການເປັນເອກະລາດຈາກການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານ. ບໍ່ເຫມືອນກັບເງິນກູ້ piggyback - ມັກຈະໃຊ້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ໂດຍການແບ່ງການເງິນໃນການຊື້ - CES ຢືນຢູ່ຄົນດຽວແມ່ນເອົາອອກຕໍ່ມາ, ສະເຫນີເງິນສົດສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການສະເພາະ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນອາດຈະນໍາໃຊ້ການຈໍານອງທີສອງເພື່ອສະຫນອງທຶນສໍາລັບຄ່າຮຽນຂອງວິທະຍາໄລຂອງເດັກນ້ອຍ, ນໍາໃຊ້ທຶນໂດຍບໍ່ມີການ refinancing ເງິນກູ້ຕົ້ນຕໍອັດຕາຕ່ໍາຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ຜົນປະໂຫຍດຂອງເງິນກູ້ທີສອງທີ່ປິດທ້າຍແມ່ນຈະແຈ້ງ: ການຈ່າຍເງິນທີ່ຄາດເດົາໄດ້, ອັດຕາການແຂ່ງຂັນທຽບກັບບັດເຄຣດິດ, ແລະຄວາມສາມາດໃນການລົງທຶນໃນເຮືອນຫຼືອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການກູ້ຢືມກັບເຮືອນຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ, ຍ້ອນວ່າການຢຸດຊະງັກສາມາດນໍາໄປສູ່ການກັກຂັງ. ກ່ອນທີ່ຈະສະຫມັກ, ຄິດໄລ່ທຶນຂອງທ່ານໂດຍການຫັກອອກຍອດເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານຈາກມູນຄ່າປັດຈຸບັນຂອງເຮືອນຂອງທ່ານແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນກູ້ຢືມສອດຄ່ອງກັບງົບປະມານຂອງທ່ານ.

ສະຫຼຸບແລ້ວ, CES ສະເໜີວິທີການທີ່ມີໂຄງສ້າງໃນການເຂົ້າເຖິງທຶນຮອນສໍາລັບການປັບປຸງເຮືອນ, ການລວມຫນີ້ສິນ, ຫຼືເປົ້າຫມາຍອື່ນໆ. ບໍ່ວ່າທ່ານຈະເລືອກເອົາເອກະສານສະບັບເຕັມ ຫຼື ເອກະສານສຳຮອງ, ການຈໍານອງທີສອງນີ້ສາມາດເປັນຕົວປ່ຽນເກມໄດ້ເມື່ອໃຊ້ຢ່າງສະຫລາດ. ສະເຫມີປຽບທຽບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຮັບປະກັນເງື່ອນໄຂທີ່ດີທີ່ສຸດແລະປົກປ້ອງມູນຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານ.