Closed-End vs. Piggyback Loans: ການເລືອກທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ

ເມື່ອເວົ້າເຖິງການເງິນທຶນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນມີຫຼາຍທາງເລືອກໃນການເຂົ້າເຖິງມູນຄ່າຂອງເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ, ດ້ວຍ Closed-End.ເງິນກູ້ທີສອງ(CES) ແລະເງິນກູ້ piggyback ຢືນອອກ. ທັງສອງຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ຄັນຮົ່ມຂອງການຈໍານອງທີສອງ, ແຕ່ພວກເຂົາຮັບໃຊ້ຈຸດປະສົງທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. CES ແບບຢືນຢູ່ຄົນດຽວແມ່ນເຫມາະສົມສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຄັ້ງດຽວເຊັ່ນ: ການເງິນການປັບປຸງເຮືອນຫຼືການກູ້ຢືມລວມຫນີ້ສິນ, ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ piggyback ມັກຈະຖືກນໍາໃຊ້ໃນການຊື້ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມ. ບົດຄວາມນີ້ຈະແບ່ງຄວາມແຕກຕ່າງຂອງພວກມັນເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລືອກເງິນກູ້ Home Equity ທີ່ເໝາະສົມກັບເປົ້າໝາຍຂອງທ່ານ.

CES ແບບຢືນຢູ່ຄົນດຽວແມ່ນເງິນກູ້ທີສອງທີ່ປິດທ້າຍທີ່ໃຫ້ເງິນກ້ອນຄົງທີ່, ຊໍາລະຄືນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ດ້ວຍອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຄົງທີ່. ມັນດີເລີດສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີທຶນທີ່ມີຢູ່ທີ່ຕ້ອງການເງິນທຶນໂດຍບໍ່ມີການ refinancing ການຈໍານອງທໍາອິດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ຕົວຢ່າງ, CES ສາມາດໃຫ້ທຶນໃນການທົດແທນມຸງໄດ້ 30,000 ໂດລາ, ສະເຫນີການຈ່າຍເງິນທີ່ຄາດເດົາໄດ້ສໍາລັບການປັບປຸງເຮືອນ. ມັນຍັງເປັນເງິນກູ້ລວມຫນີ້ສິນທີ່ມີປະສິດທິພາບ, ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດລວມຫນີ້ສິນທີ່ມີອັດຕາສູງເຂົ້າໃນການຈໍານອງທີສອງດຽວທີ່ມີອັດຕາມັກຈະຕໍ່າກວ່າ 10%. ໂດຍປົກກະຕິຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການເອກະສານເຕັມການກວດສອບ - ການຄືນພາສີ, ຫຼັກຖານລາຍໄດ້, ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອສູງກວ່າ 620 - ແຕ່ທາງເລືອກເອກະສານທາງເລືອກເຊັ່ນໃບແຈ້ງຍອດທະນາຄານແມ່ນມີໃຫ້ສໍາລັບຜູ້ມີລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ແມ່ນແບບດັ້ງເດີມ.

ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເງິນກູ້ piggyback ແມ່ນການຈໍານອງທີສອງປະຕິບັດພ້ອມໆກັນກັບການຈໍານອງຕົ້ນຕໍຂອງທ່ານ, ມັກຈະມີໂຄງສ້າງເປັນຂໍ້ຕົກລົງ 80-10-10 (ການຈໍານອງທໍາອິດ 80%, piggyback 10%, ການຈ່າຍເງິນລົງ 10%). ບົດບາດຕົ້ນຕໍຂອງມັນແມ່ນການລົບລ້າງການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI) ເມື່ອການຈ່າຍເງິນລົງຂອງທ່ານຫນ້ອຍກວ່າ 20%. ບໍ່ເຫມືອນກັບ CES ແບບຢືນຢູ່ຄົນດຽວ, piggyback ບໍ່ໄດ້ຖືກອອກແບບມາສໍາລັບການສະຫນອງທຶນຂອງຮຸ້ນຫລັງການຊື້, ແຕ່ແທນທີ່ຈະຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້. ຕົວຢ່າງ, ໃນເຮືອນ 400,000 ໂດລາ, ເງິນກູ້ 40,000 ໂດລາແມ່ນກວມເອົາສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນລົງ, ຊ່ວຍປະຢັດຄ່າທໍານຽມ PMI.

ທາງເລືອກລະຫວ່າງ CES ຢືນຢູ່ຄົນດຽວແລະ piggyback hinges ສຸດທີ່ໃຊ້ເວລາແລະຈຸດປະສົງ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊື້ເຮືອນແລະສັ້ນດ້ວຍເງິນສົດ, piggyback ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງສາມາດຊື້ໄດ້. ຖ້າເຈົ້າເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງເຈົ້າຢູ່ແລ້ວ ແລະຕ້ອງການເງິນກູ້ Home Equity Loan ສໍາລັບການລວມຫນີ້ສິນ ຫຼືການສ້ອມແປງ, CES ແມ່ນເຫມາະສົມກວ່າ. CES ຢືນຢູ່ຄົນດຽວຮັກສາເງື່ອນໄຂການຈໍານອງທໍາອິດຂອງທ່ານ, ສະເຫນີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມເອກະສານເຕັມຫຼືທາງເລືອກອື່ນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ເງິນກູ້ piggyback ອາດຈະປະຕິບັດອັດຕາທີ່ສູງຂຶ້ນ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້.

ທັງສອງທາງເລືອກໃຊ້ເຮືອນຂອງທ່ານເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນ, ດັ່ງນັ້ນການເລີ່ມຕົ້ນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການຖືກກັກຂັງ. ເພື່ອຕັດສິນໃຈ, ປະເມີນທຶນຂອງທ່ານ - ລົບຍອດເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານອອກຈາກມູນຄ່າເຮືອນຂອງທ່ານ - ແລະໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າອັດຕາສ່ວນ DTI ຂອງທ່ານສະຫນັບສະຫນູນການຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມ. ປຽບທຽບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອຊອກຫາການແຂ່ງຂັນ CES ຫຼືເງື່ອນໄຂ piggyback, ແລະພິຈາລະນາໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ.

ໃນທີ່ສຸດ, ເງິນກູ້ທີສອງທີ່ປິດທ້າຍຈະສ່ອງແສງສໍາລັບການປັບປຸງເຮືອນແລະເງິນກູ້ລວມຫນີ້ສິນ, ໃນຂະນະທີ່ເງິນກູ້ຢືມ piggyback ເຫມາະສົມກັບສະຖານະການຊື້. ໂດຍການເຂົ້າໃຈປະເພດການຈໍານອງທີສອງເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດ harness ເງິນທຶນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານປະສິດທິຜົນ.