ວັນທີ 08/16/2023

ການຄືນເງິນຈໍານອງ, ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າ "ການຈໍານອງຄືນ", ແມ່ນປະເພດຂອງຂະບວນການກູ້ຢືມທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ໃຫມ່ເພື່ອຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມເຮືອນທີ່ມີຢູ່ຂອງເຂົາເຈົ້າ.ເຈົ້າຂອງບ້ານໃນສະຫະລັດມັກຈະເລືອກຄືນເງິນເພື່ອຮັບປະກັນເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມທີ່ເອື້ອອໍານວຍ, ເຊັ່ນ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາຫຼືເງື່ອນໄຂການຊໍາລະທີ່ຄຸ້ມຄອງຫຼາຍ.

Refinancing ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນດໍາເນີນຢູ່ໃນຕົວຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້:

1. ອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ: ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຕະຫຼາດຫຼຸດລົງ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນອາດຈະເລືອກທີ່ຈະ refinance ເພື່ອຮັບປະກັນໃຫມ່, ອັດຕາຕ່ໍາ, ຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍຄືນປະຈໍາເດືອນແລະດອກເບ້ຍທັງຫມົດ.
2. ການ​ປ່ຽນ​ເງິນ​ກູ້: ຖ້າ​ເຈົ້າ​ຂອງ​ເຮືອນ​ຕ້ອງ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ເງິນ​ກູ້​ໄວ​ຂຶ້ນ​ຫຼື​ຫຼຸດ​ຜ່ອນ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ປະ​ຈໍາ​ເດືອນ, ເຂົາ​ເຈົ້າ​ອາດ​ຈະ​ເລືອກ​ທີ່​ຈະ​ປ່ຽນ​ການ​ຄອບ​ຄອງ​ກູ້​ຢືມ​ໂດຍ​ການ refinancing.ຕົວຢ່າງ, ການປ່ຽນແປງຈາກການກູ້ຢືມເງິນ 30 ປີໄປສູ່ການຄອບຄອງ 15 ປີ, ແລະໃນທາງກັບກັນ.
3. ການປ່ອຍທຶນ: ຖ້າມູນຄ່າຂອງເຮືອນເພີ່ມຂຶ້ນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຂຸດຄົ້ນບາງສ່ວນຂອງຊັບສິນເຮືອນ (ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງມູນຄ່າຂອງເຮືອນແລະເງິນກູ້ທີ່ຍັງຄ້າງ) ເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນອື່ນໆເຊັ່ນ: ການປັບປຸງເຮືອນຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາ. ໂດຍຜ່ານການ refinancing.

ວິທີການປະຫຍັດເງິນດ້ວຍການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງ
ໃນສະຫະລັດ, ການຄືນເງິນຈໍານອງແມ່ນວິທີທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ດ້ວຍວິທີຕໍ່ໄປນີ້:

1. ການປຽບທຽບອັດຕາດອກເບ້ຍ: ຫນຶ່ງໃນຂໍ້ໄດ້ປຽບທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງການ refinancing ແມ່ນທ່າແຮງທີ່ຈະຮັບປະກັນອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ຂອງທ່ານສູງກວ່າອັດຕາຕະຫຼາດ, ການຄືນເງິນອາດຈະເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍ.ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຄິດໄລ່ວ່າທ່ານສາມາດປະຫຍັດໄດ້ຫຼາຍປານໃດແລະວ່ານີ້ເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການ refinancing.
2. ການປັບອາຍຸການກູ້ຢືມ: ໂດຍການຫຼຸດອາຍຸການກູ້ຢືມ, ທ່ານສາມາດປະຫຍັດຈໍານວນທີ່ສໍາຄັນໃນການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ.ຕົວຢ່າງ, ຖ້າເຈົ້າປ່ຽນຈາກ 30 ປີໄປຫາ 15 ປີ, ການຊໍາລະຄືນປະຈໍາເດືອນຂອງເຈົ້າອາດຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ແຕ່ດອກເບ້ຍທັງຫມົດທີ່ທ່ານຈ່າຍຈະຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ.
3. ການຖອນການປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ (PMI): ຖ້າການຈ່າຍເງິນເບື້ອງຕົ້ນຂອງທ່ານໃນເງິນກູ້ຢືມຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າ 20%, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພຈໍານອງເອກະຊົນ.ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເມື່ອຊັບສິນເຮືອນຂອງທ່ານມີເກີນ 20%, ການເຕີມເງິນອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເອົາປະກັນໄພນີ້ອອກ, ດັ່ງນັ້ນການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
4. ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່: ຖ້າທ່ານມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM), ແລະທ່ານຄາດຫວັງວ່າອັດຕາດອກເບ້ຍຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການປ່ຽນເປັນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາຄົງທີ່ໂດຍຜ່ານການ refinancing, ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາ.
5. ການລວມໜີ້ສິນ: ຖ້າເຈົ້າມີໜີ້ສິນທີ່ມີດອກເບ້ຍສູງເຊັ່ນ: ໜີ້ບັດເຄຣດິດ, ເຈົ້າສາມາດພິຈາລະນາໃຊ້ເງິນທຶນຈາກການຄືນເງິນເພື່ອຊໍາລະໜີ້ເຫຼົ່ານີ້.ແຕ່ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການເຄື່ອນໄຫວນີ້ຈະປ່ຽນຫນີ້ສິນຂອງເຈົ້າໄປສູ່ການຈໍານອງ;ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດຊໍາລະຄືນໄດ້ຕາມເວລາ, ທ່ານອາດຈະສູນເສຍເຮືອນຂອງທ່ານ.

AAA LENDINGS ມີຜະລິດຕະພັນສະເພາະທີ່ຕອບສະໜອງຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຄືນເງິນ:

HELOC- ສັ້ນສໍາລັບ Home Equity Line of Credit, ແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ສະຫນັບສະຫນູນໂດຍທຶນຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ (ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງເຮືອນຂອງທ່ານແລະການຈໍານອງທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ).ກHELOCແມ່ນຄ້າຍຄືກັບບັດເຄຣດິດ, ໃຫ້ທ່ານມີສາຍສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມໄດ້ຕາມຄວາມຕ້ອງການ, ແລະທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການຈ່າຍດອກເບ້ຍໃນຈໍານວນຕົວຈິງທີ່ທ່ານກູ້ຢືມ.

ປິດທ້າຍຄັ້ງທີສອງ (CES)- ທີ່ເອີ້ນກັນວ່າ ການຈໍານອງທີສອງ ຫຼື ການກູ້ຢືມເງິນບ້ານ, ແມ່ນປະເພດຂອງການກູ້ຢືມທີ່ເຮືອນຂອງຜູ້ກູ້ຢືມຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຫຼັກຊັບຄໍ້າປະກັນແລະເປັນອັນດັບສອງໃນບູລິມະສິດຂອງຕົ້ນສະບັບ, ຫຼືທໍາອິດ, ການຈໍານອງ.ຜູ້ກູ້ຢືມໄດ້ຮັບເງິນກ້ອນຫນຶ່ງຄັ້ງດຽວ.ແຕກຕ່າງຈາກ ກHELOC, ເຊິ່ງອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມສາມາດແຕ້ມກອງທຶນຕາມຄວາມຕ້ອງການເຖິງເສັ້ນສິນເຊື່ອທີ່ກໍານົດໄວ້, aCESໃຫ້ຈໍານວນເງິນຄົງທີ່ທີ່ຈະຈ່າຍຄືນໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່.

ເງື່ອນ​ໄຂ​ແລະ​ເງື່ອນ​ໄຂ​ຂອງ​ການ Refinancing
ຂໍ້ກໍານົດແລະເງື່ອນໄຂສໍາລັບການ refinancing ເປັນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນຍ້ອນວ່າເຂົາເຈົ້າກໍານົດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດແລະຜົນປະໂຫຍດຂອງການ refinancing ຂອງທ່ານ.ທໍາອິດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເບິ່ງແລະເຂົ້າໃຈອັດຕາດອກເບ້ຍແລະອັດຕາເປີເຊັນປະຈໍາປີ (APR).APR ລວມມີການຈ່າຍເງິນດອກເບ້ຍ ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ ເຊັ່ນ: ຄ່າທຳນຽມຕົ້ນກຳເນີດ.

ອັນທີສອງ, ຄຸ້ນເຄີຍກັບໄລຍະການກູ້ຢືມ.ເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນອາດມີການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນສູງກວ່າ ແຕ່ເຈົ້າຈະປະຫຍັດດອກເບ້ຍໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ.ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເງິນກູ້ໄລຍະຍາວຈະມີການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າແຕ່ຕົ້ນທຶນດອກເບ້ຍທັງໝົດອາດຈະສູງກວ່າ.ສຸດທ້າຍ, ເຂົ້າໃຈຄ່າທໍານຽມລ່ວງໜ້າ, ເຊັ່ນ: ຄ່າປະເມີນລາຄາ ແລະ ຄ່າກະກຽມເອກະສານ, ເພາະວ່າສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ອາດຈະເຂົ້າມາຫຼິ້ນໃນເວລາທີ່ທ່ານ refinance.

ຜົນສະທ້ອນຂອງການຈໍານອງເລີ່ມຕົ້ນ
ການຕັ້ງຂໍ້ຜິດພະລາດເປັນບັນຫາຮ້າຍແຮງ ແລະຄວນຫຼີກລ່ຽງຖ້າເປັນໄປໄດ້.ຖ້າ​ຫາກ​ວ່າ​ທ່ານ​ບໍ່​ສາ​ມາດ​ຈ່າຍ​ຄືນ​ການ​ຈໍາ​ນອງ refinanced​, ທ່ານ​ອາດ​ຈະ​ປະ​ເຊີນ​ກັບ​ຜົນ​ສະ​ທ້ອນ​ດັ່ງ​ຕໍ່​ໄປ​ນີ້​:

1. ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ: ການເລີ່ມຕົ້ນອາດຈະມີຜົນກະທົບຮ້າຍແຮງຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ຜົນກະທົບຕໍ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກສິນເຊື່ອໃນອະນາຄົດ.
2. ການຍຶດຊັບສິນ: ຖ້າເຈົ້າສືບຕໍ່ຜິດກົດໝາຍ, ທະນາຄານອາດຈະເລືອກປິດລ້ອມ ແລະ ຂາຍເຮືອນຂອງເຈົ້າເພື່ອກູ້ໜີ້ຄືນ.
3. ບັນຫາທາງກົດໝາຍ: ທ່ານອາດຈະປະເຊີນກັບການດໍາເນີນຄະດີຕາມກົດໝາຍເນື່ອງຈາກການຜິດກົດໝາຍ.

ທັງຫມົດ, ການ refinancing ການຈໍານອງສາມາດນໍາເອົາຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານການເງິນທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫນຶ່ງສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ແຕ່ວ່າມັນຍັງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມຮັບຜິດຊອບທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.ການຮູ້ວິທີການປະຫຍັດເງິນ, ການຄົ້ນຄວ້າຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບຂໍ້ກໍານົດແລະເງື່ອນໄຂ, ແລະການເຂົ້າໃຈຜົນສະທ້ອນທີ່ອາດຈະເກີດຂື້ນຂອງການຜິດກົດຫມາຍແມ່ນສໍາຄັນຕໍ່ການຕັດສິນໃຈທີ່ສະຫລາດ.

ຖະແຫຼງການ: ບົດຄວາມນີ້ຖືກແກ້ໄຂໂດຍ AAA LENDINGS;ບາງສ່ວນຂອງ footage ໄດ້ຖືກເອົາມາຈາກອິນເຕີເນັດ, ຕໍາແຫນ່ງຂອງເວັບໄຊທ໌ບໍ່ໄດ້ເປັນຕົວແທນແລະອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການພິມໃຫມ່ໂດຍບໍ່ມີການອະນຸຍາດ.ມີຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດແລະການລົງທຶນຄວນຈະລະມັດລະວັງ.ບົດຄວາມນີ້ບໍ່ໄດ້ປະກອບເປັນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈຸດປະສົງການລົງທຶນສະເພາະ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຫຼືຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ.ຜູ້​ໃຊ້​ຄວນ​ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ວ່າ​ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ໃດໆ​, ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ຫຼື​ບົດ​ສະ​ຫຼຸບ​ທີ່​ມີ​ຢູ່​ໃນ​ນີ້​ແມ່ນ​ເຫມາະ​ສົມ​ກັບ​ສະ​ຖາ​ນະ​ການ​ໂດຍ​ສະ​ເພາະ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​.ລົງທຶນຕາມຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເອງ.