08/23/2023

ຄວາມເຂົ້າໃຈເງິນກູ້ Jumbo: ຄໍານິຍາມ ແລະການມີສິດໄດ້ຮັບ

ເງິນກູ້ Jumbo, ຫຼື Jumbo Mortgages, ສະເຫນີໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບຊັບສິນທີ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້ມາດຕະຖານທີ່ກໍານົດໂດຍ Federal Housing Finance Agency (FHFA).ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊື້ເຮືອນທີ່ມີລາຄາສູງກວ່າຂອບເຂດການກູ້ຢືມໃນເຂດຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງພິຈາລະນາເງິນກູ້ jumbo.ໂດຍປົກກະຕິຜູ້ກູ້ຢືມມີລາຍໄດ້ສູງເພື່ອຈ່າຍຄ່າຈໍານອງປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເງິນກູ້ປະເພດນີ້.

ໃນ​ເວ​ລາ​ທີ່​ການ​ສະ​ຫມັກ​ຂໍ​ເງິນ​ກູ້ jumbo​, ມີ​ມາດ​ຕະ​ຖານ​ຈໍາ​ນວນ​ຫນຶ່ງ​ທີ່​ທ່ານ​ປົກ​ກະ​ຕິ​ແລ້ວ​ຕ້ອງ​ໄດ້​ຕອບ​ສະ​ຫນອງ​ໄດ້​:
1. ຄະແນນສິນເຊື່ອສູງ: ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ໃຫຍ່ກວ່າ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄະແນນສິນເຊື່ອສູງແມ່ນຕ້ອງການ.ຄະແນນສະເພາະອາດຈະແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມຜູ້ໃຫ້ກູ້ ແລະພາກພື້ນ, ແຕ່ໂດຍປົກກະຕິມັນຕ້ອງເປັນ 720 ຫຼືສູງກວ່າ.

2. ອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບຕໍ່າ: ໂດຍປົກກະຕິຜູ້ກູ້ຢືມຕ້ອງການອັດຕາສ່ວນໜີ້ສິນຕໍ່ລາຍຮັບ (DTI) ຕໍ່າກວ່າ 43%.ນີ້​ຫມາຍ​ຄວາມ​ວ່າ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ຫນີ້​ສິນ​ປະ​ຈໍາ​ເດືອນ​ຂອງ​ທ່ານ (ລວມ​ທັງ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ຄວາມ​ສົດ​ໃສ​ດ້ານ​ຂອງ​ທ່ານ​, ເງິນ​ກູ້​ຢືມ​ລົດ​, ເງິນ​ກູ້​ນັກ​ຮຽນ​, ແລະ​ການ​ຊໍາ​ລະ​ບັດ​ເຄຣ​ດິດ​) ຄວນ​ຈະ​ຫນ້ອຍ​ກ​່​ວາ 43% ຂອງ​ລາຍ​ໄດ້​ປະ​ຈໍາ​ເດືອນ​ຂອງ​ທ່ານ​.

3. ເງິນຝາກປະຢັດພຽງພໍ: ເນື່ອງຈາກຈໍານວນເງິນກູ້ທີ່ສູງຂຶ້ນ, ໂດຍທົ່ວໄປຜູ້ກູ້ຢືມແມ່ນຕ້ອງການທີ່ຈະມີລາຍໄດ້ພຽງພໍຫຼືເງິນຝາກປະຢັດ (ເງິນສົດ, ຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະອື່ນໆ) ເພື່ອກວມເອົາການຈໍານອງເປັນເວລາຫຼາຍເດືອນໃນອະນາຄົດ.

4. ການປະເມີນລາຄາເຮືອນ: ສໍາລັບຊັບສິນທີ່ເຈົ້າຕັ້ງໃຈຈະຊື້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການປະເມີນເຮືອນເພື່ອຮັບປະກັນວ່າຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມບໍ່ເກີນມູນຄ່າທີ່ແທ້ຈິງຂອງເຮືອນ.

ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານອາດຈະຖືກຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຮັດອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນຂອງການຈ່າຍເງິນລົງ.ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມ, ນີ້ອາດຈະຢູ່ທຸກບ່ອນຈາກ 3% ຫາ 20%.ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ສໍາລັບເງິນກູ້ jumbo, ທ່ານອາດຈະຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ວາງລົງ 20% ຫາ 30%, ຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ.AAA LENDINGS ສະເໜີໃຫ້ ກDoc Jumbo ເຕັມຜະລິດຕະພັນທີ່ມີໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄົງທີ່ 30 ປີແລະການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາສຸດພຽງແຕ່ 15% (ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍາ່ສຸດທີ່ 720), ແລະຄະແນນສິນເຊື່ອຕໍາ່ສຸດທີ່ 660 ສໍາລັບຈໍານວນເງິນກູ້ສູງສຸດຂອງ $ 2,000,000.

ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ຢືມ jumbo ອາດຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງຂຶ້ນແລະຄວາມຕ້ອງການທີ່ເຂັ້ມງວດ, ພວກເຂົາສະຫນອງທາງເລືອກສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາການຊື້ຊັບສິນໃນເຂດທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງ.ຖ້າທ່ານສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການແລະຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ, ເງິນກູ້ຢືມ jumbo ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ເປັນໄປໄດ້.

ການເລືອກເງື່ອນໄຂການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງ: ປັດໃຈແລະຄໍາແນະນໍາ

ການເລືອກໄລຍະເວລາຂອງການຈໍານອງຂອງທ່ານແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນໃນຂະບວນການກູ້ຢືມ.ເງື່ອນໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຈໍານວນການຊໍາລະທັງຫມົດຂອງທ່ານ.ເມື່ອເລືອກໄລຍະການຈໍານອງ, ພິຈາລະນາຈຸດຕໍ່ໄປນີ້:

1. ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນ: ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມສັ້ນກວ່າ (ເຊັ່ນ: 15 ປີ) ໂດຍປົກກະຕິຫມາຍເຖິງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນທີ່ສູງກວ່າ, ແຕ່ດອກເບ້ຍທັງໝົດໜ້ອຍກວ່າ.ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມທີ່ຍາວກວ່າ (ເຊັ່ນ: 30 ປີ) ຫມາຍເຖິງການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ, ແຕ່ດອກເບ້ຍທັງຫມົດຈ່າຍຫຼາຍ.ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າເຈົ້າສາມາດຈ່າຍຫຍັງໄດ້ໃນແຕ່ລະເດືອນໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງເຈົ້າ.

2. ອັດຕາດອກເບ້ຍ: ເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມທີ່ສັ້ນກວ່າມັກຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ.ເຖິງແມ່ນວ່າການຊໍາລະປະຈໍາເດືອນສໍາລັບເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນແມ່ນສູງກວ່າ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາສາມາດຫມາຍເຖິງການປະຫຍັດໂດຍລວມ.

3. ຄວາມໝັ້ນຄົງຂອງລາຍໄດ້: ຖ້າເຈົ້າມີລາຍໄດ້ທີ່ໝັ້ນຄົງ, ເຈົ້າສາມາດຈັດການເງິນເດືອນທີ່ສູງຂຶ້ນ ແລະອາດຈະພິຈາລະນາເປັນເງິນກູ້ໄລຍະສັ້ນ.ຖ້າລາຍໄດ້ຂອງທ່ານບໍ່ຄົງທີ່ຫຼືບໍ່ແນ່ນອນ, ເງິນກູ້ໄລຍະຍາວອາດຈະດີກວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາກວ່າ.

4. ເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ: ເຈົ້າຕ້ອງການຊໍາລະເງິນກູ້ໄວເທົ່າທີ່ຈະໄວໄດ້ບໍ?ມັນຈະສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ໄລຍະເວລາການກູ້ຢືມທີ່ທ່ານເລືອກ.ຖ້າທ່ານຕັ້ງໃຈເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານທັນທີທີ່ເປັນໄປໄດ້, ການຈໍານອງໄລຍະສັ້ນອາດຈະເຫມາະສົມກວ່າ.ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮັກສາສະພາບຄ່ອງແລະປະຫຍັດເງິນສໍາລັບການລົງທຶນອື່ນໆ, ເງິນກູ້ໄລຍະຍາວອາດຈະເຫມາະສົມກວ່າ.

5. ແຜນການກິນເບັ້ຍບໍານານ: ເຈົ້າວາງແຜນທີ່ຈະອອກກິນເບັ້ຍບໍານານເມື່ອໃດ?ທ່ານ​ຕ້ອງ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ຂອງ​ທ່ານ​ຈ່າຍ​ອອກ​ໃນ​ຕອນ​ນັ້ນ​?ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການເງິນກູ້ໂດຍການບໍານານ, ເຈົ້າອາດຈະເລືອກໄລຍະການກູ້ຢືມທີ່ຈະຈ່າຍກ່ອນເຈົ້າອອກບໍານານ.

6. ເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດ: ອັດຕາດອກເບ້ຍຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນແມ່ນສູງຫຼືຕໍ່າ?ມັນອາດຈະເປັນປະໂຫຍດກວ່າທີ່ຈະລັອກເງິນກູ້ໄລຍະຍາວເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ.

ຜົນສະທ້ອນຂອງການຈໍານອງເລີ່ມຕົ້ນ

ບໍ່ວ່າຈະເປັນການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມຫຼືແບບ jumbo, ການເລີ່ມຕົ້ນແມ່ນເປັນເລື່ອງທີ່ຮ້າຍແຮງແລະຄວນຫຼີກເວັ້ນຖ້າເປັນໄປໄດ້.ຖ້າທ່ານບໍ່ຊໍາລະຄືນການຈໍານອງຄືນເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດປະເຊີນກັບຜົນສະທ້ອນຕໍ່ໄປນີ້:

ຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອ: ການວາງຄ່າເລີ່ມຕົ້ນສາມາດເປັນອັນຕະລາຍຢ່າງຮ້າຍແຮງຕໍ່ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ຜົນກະທົບຕໍ່ຄໍາຮ້ອງສະຫມັກສິນເຊື່ອໃນອະນາຄົດ.
Foreclosure: ຖ້າເຈົ້າສືບຕໍ່ຜິດກົດໝາຍ, ທະນາຄານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະປິດ ແລະຂາຍເຮືອນຂອງເຈົ້າເພື່ອກູ້ໜີ້ສິນ.
ບັນຫາທາງກົດໝາຍ: ທ່ານຍັງສາມາດປະເຊີນກັບການດໍາເນີນຄະດີທາງກົດໝາຍໄດ້ເນື່ອງຈາກຄ່າເລີ່ມຕົ້ນ.

ສະຫຼຸບແລ້ວ, ເງິນກູ້ຢືມ jumbo ສະເຫນີຄວາມເປັນໄປໄດ້ໃນຕະຫຼາດທີ່ຢູ່ອາໄສທີ່ມີຄຸນຄ່າສູງ, ແຕ່ຄວາມລະມັດລະວັງຕ້ອງໄດ້ຮັບການປະຕິບັດໃນເວລາທີ່ດໍາເນີນການກູ້ຢືມເງິນດັ່ງກ່າວ.ທ່ານ​ຕ້ອງ​ເຂົ້າ​ໃຈ​ມາດ​ຕະ​ຖານ​ທີ່​ມີ​ສິດ​ໄດ້​ຮັບ​, ເລືອກ​ເອົາ​ໄລ​ຍະ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ທີ່​ເຫມາະ​ສົມ​, ແລະ​ເຂົ້າ​ໃຈ​ຢ່າງ​ເຕັມ​ທີ່​ຜົນ​ສະ​ທ້ອນ​ຂອງ​ການ​ຈໍາ​ນອງ​ໄວ້​ໃນ​ຕອນ​ຕົ້ນ​.

ຖະແຫຼງການ: ບົດຄວາມນີ້ຖືກແກ້ໄຂໂດຍ AAA LENDINGS;ບາງສ່ວນຂອງ footage ໄດ້ຖືກເອົາມາຈາກອິນເຕີເນັດ, ຕໍາແຫນ່ງຂອງເວັບໄຊທ໌ບໍ່ໄດ້ເປັນຕົວແທນແລະອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການພິມໃຫມ່ໂດຍບໍ່ມີການອະນຸຍາດ.ມີຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດແລະການລົງທຶນຄວນຈະລະມັດລະວັງ.ບົດຄວາມນີ້ບໍ່ໄດ້ປະກອບເປັນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈຸດປະສົງການລົງທຶນສະເພາະ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຫຼືຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ.ຜູ້​ໃຊ້​ຄວນ​ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ວ່າ​ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ໃດໆ​, ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ຫຼື​ບົດ​ສະ​ຫຼຸບ​ທີ່​ມີ​ຢູ່​ໃນ​ນີ້​ແມ່ນ​ເຫມາະ​ສົມ​ກັບ​ສະ​ຖາ​ນະ​ການ​ໂດຍ​ສະ​ເພາະ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​.ລົງທຶນຕາມຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເອງ.