ວັນທີ 10/18/2023

ການເລືອກປະເພດຂອງການຈໍານອງທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ສາມາດມີຜົນກະທົບຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຕໍ່ອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.ສອງທາງເລືອກທີ່ນິຍົມແມ່ນການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ (FRM) ແລະການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM).ໃນຄູ່ມືນີ້, ພວກເຮົາຈະຄົ້ນຫາຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ ສຳ ຄັນລະຫວ່າງສອງປະເພດການ ຈຳ ນອງນີ້ແລະໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບວິທີການເລືອກຂໍ້ມູນໂດຍອີງໃສ່ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ.

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ (FRM)

ຄໍານິຍາມ

ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນປະເພດຂອງເງິນກູ້ທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຕະຫຼອດໄລຍະເວລາທັງຫມົດຂອງການກູ້ຢືມ.ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຊໍາລະເງິນຕົ້ນແລະດອກເບ້ຍປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານຍັງຄົງບໍ່ປ່ຽນແປງ, ສະຫນອງການຄາດເດົາແລະຄວາມຫມັ້ນຄົງ.

Pros

1. ການຈ່າຍເງິນທີ່ຄາດເດົາໄດ້: ດ້ວຍການຈໍານອງໃນອັດຕາຄົງທີ່, ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນຂອງທ່ານສາມາດຄາດເດົາໄດ້ ແລະຈະບໍ່ປ່ຽນແປງຕາມເວລາ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍຂຶ້ນໃນການໃຊ້ງົບປະມານ.
2. ສະຖຽນລະພາບໃນໄລຍະຍາວ: ສະເຫນີຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນໄລຍະຍາວແລະການປົກປ້ອງການເຫນັງຕີງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ.
3. ເຂົ້າໃຈງ່າຍກວ່າ: ງ່າຍດາຍແລະກົງໄປກົງມາ, ເຮັດໃຫ້ມັນງ່າຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຂໍ້ກໍານົດຂອງເງິນກູ້ຂອງເຂົາເຈົ້າ.

ຂໍ້ເສຍ

1. ອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນທີ່ສູງຂຶ້ນ: ການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ມັກຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນທີ່ສູງຂຶ້ນເມື່ອທຽບກັບອັດຕາເບື້ອງຕົ້ນຂອງການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້.
2. ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫນ້ອຍ: ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫນ້ອຍເມື່ອປຽບທຽບກັບການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ.

ຄວາມເຂົ້າໃຈການຈໍານອງອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້ (ARM)

ຄໍານິຍາມ

ການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ແມ່ນເງິນກູ້ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສາມາດປ່ຽນແປງເປັນແຕ່ລະໄລຍະ.ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ ການປ່ຽນແປງແມ່ນຜູກມັດກັບດັດຊະນີການເງິນທີ່ຕິດພັນ ແລະ ມີການປັບປ່ຽນແຕ່ລະໄລຍະຕາມເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດ.

Pros

1. ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າກວ່າ: ARMs ມັກຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນເບື້ອງຕົ້ນຕໍ່າລົງ.
2. ທ່າແຮງສໍາລັບການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາ: ຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍຫຼຸດລົງ, ຜູ້ກູ້ຢືມອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາ.
3. ເງິນຝາກປະຢັດໄລຍະສັ້ນ: ສາມາດສະເຫນີເງິນຝາກປະຢັດໄລຍະສັ້ນທຽບກັບການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່, ໂດຍສະເພາະໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າ.

ຂໍ້ເສຍ

1. ການຈ່າຍເງິນບໍ່ແນ່ນອນ: ການຈ່າຍເງິນລາຍເດືອນສາມາດເໜັງຕີງໄດ້, ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມບໍ່ແນ່ນອນ ແລະອາດຈະເຮັດໃຫ້ອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ.
2. ຄວາມສັບສົນ: ຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງການຈໍານອງໃນອັດຕາທີ່ສາມາດປັບໄດ້, ມີປັດໃຈເຊັ່ນ: ການປັບຕົວສູງສຸດແລະອັດຕາດັດສະນີ, ອາດຈະເປັນສິ່ງທ້າທາຍສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມບາງຄົນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ.
3. ຄວາມສ່ຽງອັດຕາດອກເບ້ຍ: ຜູ້ກູ້ຢືມປະເຊີນກັບຄວາມສ່ຽງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາ, ນໍາໄປສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໂດຍລວມທີ່ສູງຂຶ້ນ.

ປັດໃຈທີ່ຄວນພິຈາລະນາໃນການຕັດສິນໃຈຂອງເຈົ້າ

1. ເປົ້າໝາຍທາງການເງິນ

• FRM: ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາຄວາມຫມັ້ນຄົງໃນໄລຍະຍາວແລະການຈ່າຍເງິນທີ່ຄາດເດົາໄດ້.
• ARM: ເຫມາະສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ສະດວກສະບາຍກັບບາງລະດັບຂອງຄວາມບໍ່ແນ່ນອນຂອງການຈ່າຍເງິນແລະຊອກຫາການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະສັ້ນ.

2. ເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດ

• FRM: ຕ້ອງການໃນສະພາບແວດລ້ອມທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າເພື່ອລັອກໃນອັດຕາທີ່ເອື້ອອໍານວຍ.
• ARM: ພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຄາດວ່າຈະຄົງທີ່ຫຼືຫຼຸດລົງ.

3. ຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ

• FRM: ເຫມາະສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຕໍ່າທີ່ຕ້ອງການຫຼີກເວັ້ນການເຫນັງຕີງອັດຕາດອກເບ້ຍ.
• ARM: ເຫມາະສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງສູງທີ່ສາມາດຈັດການກັບການເພີ່ມຂຶ້ນການຈ່າຍເງິນທີ່ເປັນໄປໄດ້.

4. ຄວາມຍາວຂອງເຈົ້າຂອງ

• FRM: ເຫມາະສົມສໍາລັບຜູ້ທີ່ວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບໄລຍະເວລາຂະຫຍາຍ.
• ARM: ອາດຈະເຫມາະສົມສໍາລັບແຜນການເປັນເຈົ້າຂອງບ້ານໃນໄລຍະສັ້ນ.

5. ຄວາມຄາດຫວັງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍໃນອະນາຄົດ

• FRM: ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າໃນປະຫວັດສາດຫຼືຄາດວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ.
• ARM: ເມື່ອອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່ຫຼືຄາດວ່າຈະຫຼຸດລົງ.

ສະຫຼຸບ

ໃນທີ່ສຸດ, ທາງເລືອກລະຫວ່າງການຈໍານອງອັດຕາຄົງທີ່ແລະການຈໍານອງທີ່ສາມາດປັບໄດ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ, ເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນ, ແລະຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງ.ການປະເມີນສະພາບຕະຫຼາດໃນປະຈຸບັນແລະພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບປັດໃຈທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຕັດສິນໃຈທີ່ມີຂໍ້ມູນທີ່ເຫມາະສົມກັບສະຫວັດດີການທາງດ້ານການເງິນໃນໄລຍະຍາວຂອງທ່ານ.ຖ້າບໍ່ແນ່ນອນ, ການປຶກສາກັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຈໍານອງສາມາດໃຫ້ຄວາມເຂົ້າໃຈທີ່ມີຄຸນຄ່າທີ່ເຫມາະສົມກັບສະຖານະການສະເພາະຂອງທ່ານ.ຈືຂໍ້ມູນການ, ການຈໍານອງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບຄົນຫນຶ່ງອາດຈະບໍ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄົນອື່ນ, ສະນັ້ນໃຊ້ເວລາໃນການປະເມີນທາງເລືອກຂອງທ່ານແລະເລືອກຫນຶ່ງທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມມັກທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງທ່ານ.

ຖະແຫຼງການ: ບົດຄວາມນີ້ຖືກແກ້ໄຂໂດຍ AAA LENDINGS;ບາງສ່ວນຂອງ footage ໄດ້ຖືກເອົາມາຈາກອິນເຕີເນັດ, ຕໍາແຫນ່ງຂອງເວັບໄຊທ໌ບໍ່ໄດ້ເປັນຕົວແທນແລະອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການພິມໃຫມ່ໂດຍບໍ່ມີການອະນຸຍາດ.ມີຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດແລະການລົງທຶນຄວນຈະລະມັດລະວັງ.ບົດຄວາມນີ້ບໍ່ໄດ້ປະກອບເປັນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈຸດປະສົງການລົງທຶນສະເພາະ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຫຼືຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ.ຜູ້​ໃຊ້​ຄວນ​ພິ​ຈາ​ລະ​ນາ​ວ່າ​ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ໃດໆ​, ຄວາມ​ຄິດ​ເຫັນ​ຫຼື​ບົດ​ສະ​ຫຼຸບ​ທີ່​ມີ​ຢູ່​ໃນ​ນີ້​ແມ່ນ​ເຫມາະ​ສົມ​ກັບ​ສະ​ຖາ​ນະ​ການ​ໂດຍ​ສະ​ເພາະ​ຂອງ​ເຂົາ​ເຈົ້າ​.ລົງທຶນຕາມຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເອງ.