FHFA ຍົກສູງບົດບາດການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມ, ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າແນວໃດສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນ?
ວັນທີ 12/12/2022
ວັນທີ 29 ພະຈິກນີ້, ອົງການການເງິນທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ (FHFA) ໄດ້ປະກາດການປັບປຸງຂໍ້ຈຳກັດເງິນກູ້ທີ່ສອດຄ່ອງກັບການຈຳນອງແບບທຳມະດາສຳລັບປີ 2023.
ຂອບເຂດຈໍາກັດການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມຂອງປີ 2023 ແມ່ນມີຜົນບັງຄັບໃຊ້ໃນທັນທີແລະເງື່ອນໄຂດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ຖືກນໍາໃຊ້.
ຂອບເຂດການກູ້ຢືມເງິນແບບທຳມະດາຈະເພີ່ມຂຶ້ນຈາກ 647,200 ໂດລາໃນປີ 2022 ເປັນ 726,200 ໂດລາໃນເຂດສ່ວນໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດ, ເພີ່ມຂຶ້ນປະມານ 12%;ຂອບເຂດຈໍາກັດໃນເຂດລາຄາທີ່ສູງຂຶ້ນຍັງຈະເພີ່ມຂຶ້ນ, ຈາກ $ 970,800 ເປັນ $ 1,089,300.*ສຳລັບເຮືອນ 1 ໜ່ວຍ
ແຫຼ່ງຮູບພາບ: CBS NEWS
ນີ້ເປັນຄັ້ງທໍາອິດໃນປະຫວັດສາດທີ່ລັດຖະບານກາງສະຫະລັດໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະສະຫນັບສະຫນູນເງິນກູ້ຢືມເຮືອນຫຼາຍກວ່າ 1 ລ້ານໂດລາ, ຊຶ່ງເປັນສັນຍານທີ່ສໍາຄັນຫຼາຍ!ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນທັງຫມົດ.
ດັ່ງນັ້ນສິ່ງທີ່ແນ່ນອນແມ່ນການກູ້ຢືມເງິນທີ່ຈໍາກັດ (CLL)?
ຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຫຍັງ?
ເພື່ອເຂົ້າໃຈວ່າການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຫຍັງ, ພວກເຮົາຕ້ອງເຂົ້າໃຈວ່າເງິນກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ (Conforming Loan) ແມ່ນຫຍັງ.
ເງິນກູ້ທີ່ສອດຄ່ອງແມ່ນປະເພດເງິນກູ້ຢືມທົ່ວໄປທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດສະຫະລັດໃນມື້ນີ້, ແລະຜູ້ຊື້ສ່ວນໃຫຍ່ສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມປະເພດນີ້.
ເງິນກູ້ເຫຼົ່ານີ້ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນມີຄວາມເຂັ້ມງວດຫນ້ອຍໃນຂໍ້ກໍານົດຂອງຜູ້ຊື້ແລະພຽງແຕ່ການຊ່ວຍເຫຼືອຂອງລັດຖະບານສໍາລັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີລາຄາຊື້ຕ່ໍາ, ໃຫ້ຜູ້ຊື້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາແລະການຈ່າຍເງິນລົງຕ່ໍາເພື່ອຊື້ເຮືອນ.
ຕາມກົດໝາຍ, ເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງແມ່ນໄດ້ຮັບການອະນຸມັດພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac.
ບໍລິສັດທັງສອງຈະວາງເງິນກູ້ດັ່ງກ່າວເປັນຫຼັກຊັບທີ່ສະຫນັບສະຫນູນການຈໍານອງ (MBS) ແລະຂາຍໃຫ້ເຂົາເຈົ້າກັບນັກລົງທຶນໃນຕະຫຼາດເປີດ.
ເນື່ອງຈາກສະພາບຄ່ອງທີ່ສູງຂຶ້ນແລະການສະຫນັບສະຫນູນຂອງລັດຖະບານ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງກັບປົກກະຕິແມ່ນຕ່ໍາກວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ສອດຄ່ອງແລະການອະນຸມັດແມ່ນບໍ່ເຄັ່ງຄັດ, ແຕ່ໃນເວລາດຽວກັນຈໍານວນເງິນກູ້ທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບສໍາລັບການກູ້ຢືມປະເພດນີ້ຈະ. ບໍ່ໃຫຍ່ເກີນໄປ.
ດັ່ງນັ້ນເງິນກູ້ທີ່ສອດຄ່ອງກັນແມ່ນການຈໍານອງທີ່ກົງກັບເງື່ອນໄຂການກູ້ຢືມທີ່ກໍານົດໂດຍ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac, ແລະ Fannie Mae ແລະ Freddie Mac ພຽງແຕ່ສາມາດຊື້ຈໍານອງຕ່ໍາກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້ນັ້ນ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດ, ຖືກກໍານົດໂດຍອົງການການເງິນທີ່ພັກອາໄສຂອງລັດຖະບານກາງ (FHFA).
ກໍານົດຂອບເຂດຈໍາກັດສໍາລັບການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາແນວໃດ?
ໃນຂະນະທີ່ເຮືອນມີຄຸນຄ່າໃນໄລຍະເວລາ, ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການຟື້ນຕົວຂອງທີ່ຢູ່ອາໄສແລະເສດຖະກິດ (HERA), ທີ່ລັດຖະບານສະຫະລັດອະນຸມັດໃນປີ 2008, ສະຫນອງການປັບຕົວປະຈໍາປີຕໍ່ຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້ແບບທໍາມະດາແລະສ້າງສູດຖາວອນສໍາລັບຂອບເຂດຈໍາກັດເງິນກູ້ເພື່ອບັນຊີການປ່ຽນແປງຂອງລາຄາເຮືອນໂດຍສະເລ່ຍ. ໃນສະຫະລັດ.
ຂອບເຂດຈໍາກັດແມ່ນຖືກກໍານົດໂດຍ Federal Housing Finance Agency (FHFA), ເຊິ່ງເບິ່ງການປ່ຽນແປງສ່ວນຮ້ອຍຂອງລາຄາເຮືອນໂດຍສະເລ່ຍຈາກປີທີ່ຜ່ານມາລາຍງານໂດຍ FHFB Federal Housing Finance Board (FHFB) ໃນເດືອນຕຸລາຂອງແຕ່ລະປີເພື່ອປັບຂອບເຂດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ, ຊຶ່ງປະກາດໃນເດືອນພະຈິກທີ່ຈະມາເຖິງ.
ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການປ່ຽນແປງໃນຂອບເຂດຈໍາກັດການກູ້ຢືມເງິນຈາກ 1980 ຫາ 2023, ນໍາໃຊ້ກັບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງສະຫະລັດ.
ສິນເຊື່ອຮູບພາບ: TheMortgageReports.com
ນັບຕັ້ງແຕ່ຕົ້ນປີ 2020, ຂອບເຂດຈໍາກັດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ 2023 ຍັງໄດ້ຮັບການຊຸກຍູ້ຢ່າງຫຼວງຫຼາຍຍ້ອນວ່າຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ຢູ່ອາໄສໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຍ້ອນອັດຕາການຈໍານອງທີ່ຕໍ່າແລະແນວໂນ້ມທີ່ຈະເຮັດວຽກຈາກເຮືອນ, ແລະລາຄາຂາຍເຮືອນໂດຍສະເລ່ຍໃນສະຫະລັດໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນ. ເກືອບ 40%.
ໃນຂະນະທີ່ FHFA ກໍານົດພື້ນຖານສໍາລັບຂໍ້ຈໍາກັດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ, ແຕ່ລະຄາວຕີ້ມີຂອບເຂດຈໍາກັດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາຂອງຕົນເອງ.
ນີ້ແມ່ນຍ້ອນວ່າໃນບາງພື້ນທີ່ທີ່ລາຄາເຮືອນຢູ່ເຫນືອລະດັບສະເລ່ຍແຫ່ງຊາດ, ເຊັ່ນ: ນະຄອນນິວຢອກ, ຊີແອດເທິລ, ແລະຊານຟຣານຊິສໂກ, ມູນຄ່າເຮືອນສະເລ່ຍຂອງທ້ອງຖິ່ນໄດ້ບັນລຸເຖິງ 115% ຫຼືຫຼາຍກວ່າຂອບເຂດຈໍາກັດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ.
ໃນຂົງເຂດເຫຼົ່ານີ້, FHFA ອະນຸຍາດໃຫ້ກູ້ຢືມໃນຈໍານວນທີ່ສູງຂຶ້ນສໍາລັບການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ (Super Conforming Loans), ເຊິ່ງເອີ້ນກັນວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຍອດເງິນສູງ.
ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຍອດເງິນສູງ, HERA ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ກູ້ຢືມສູງສຸດບໍ່ເກີນ 150% ຂອງວົງເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງ.
ການນໍາໃຊ້ສີ່ພື້ນທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງທີ່ຖືກກໍານົດຕາມກົດຫມາຍເປັນຕົວຢ່າງຂອງ Alaska, Hawaii, Guam, ແລະຫມູ່ເກາະເວີຈິນຂອງສະຫະລັດ.ຂອບເຂດການກູ້ຢືມເງິນສູງປີ 2023 ແມ່ນ 150% ຂອງວົງເງິນກູ້ສາມັນ, ຫຼື $1,089,300.($726,200*150%=$1,089,300)
ນີ້ມີຜົນກະທົບແນວໃດກັບຜູ້ຊື້ເຮືອນ?
ຂອບເຂດການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ສູງຂຶ້ນຫມາຍຄວາມວ່າຜູ້ຊື້ເຮືອນສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມໄດ້ງ່າຍຂຶ້ນ, ແລະເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມທີ່ຕອບສະຫນອງຂອບເຂດຈໍາກັດໂດຍປົກກະຕິມີ APR ຕ່ໍາແລະການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຕ່ໍາສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ.
ເງິນກູ້ທີ່ເກີນຂອບເຂດຈໍາກັດການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນເອີ້ນວ່າ Jumbo Loans, ເຊິ່ງໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວມີອັດຕາດອກເບ້ຍສູງກວ່າເງິນກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງກັບ .
ແຕ່ກັບ Fed ເພີ່ມຂຶ້ນຫົກສິບຫ້າປີ, ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ປົກກະຕິໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍທົ່ວໄປ.ອີງຕາມສະຖິຕິຫລ້າສຸດຈາກ Freddie Mac, ອັດຕາດອກເບ້ຍສະເລ່ຍຕໍ່ສັນຍາຈໍານອງ 30 ປີອັດຕາຄົງທີ່ແມ່ນ 6.49%, ເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າໃນຕົ້ນປີ!
ເຄຣດິດຮູບ: Freddie Mac
ແຕ່ໃນປັດຈຸບັນ AAA LENDINGS ກໍາລັງສະເຫນີຜະລິດຕະພັນເງິນກູ້ຢືມ Jumbo ທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ5.250%!
ນອກ ເໜືອ ໄປຈາກນີ້, ປະຈຸບັນທ່ານສາມາດສະ ໝັກ ເງິນກູ້ປະເພດນີ້ໄດ້ຕາບໃດທີ່ ຈຳ ນວນເງິນກູ້ແມ່ນເກີນຂອບເຂດ ຈຳ ກັດການກູ້ຢືມທີ່ສອດຄ່ອງ.
ອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍ່າດັ່ງກ່າວບໍ່ພົບເລື້ອຍໆຢູ່ໃນຕະຫຼາດ.ສະນັ້ນຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດ, ສະໝັກກ່ອນ!
ຖະແຫຼງການ: ບົດຄວາມນີ້ຖືກແກ້ໄຂໂດຍ AAA LENDINGS;ບາງສ່ວນຂອງ footage ໄດ້ຖືກເອົາມາຈາກອິນເຕີເນັດ, ຕໍາແຫນ່ງຂອງເວັບໄຊທ໌ບໍ່ໄດ້ເປັນຕົວແທນແລະອາດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການພິມໃຫມ່ໂດຍບໍ່ມີການອະນຸຍາດ.ມີຄວາມສ່ຽງໃນຕະຫຼາດແລະການລົງທຶນຄວນຈະລະມັດລະວັງ.ບົດຄວາມນີ້ບໍ່ໄດ້ປະກອບເປັນຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ, ແລະບໍ່ຄໍານຶງເຖິງຈຸດປະສົງການລົງທຶນສະເພາະ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຫຼືຄວາມຕ້ອງການຂອງຜູ້ໃຊ້ສ່ວນບຸກຄົນ.ຜູ້ໃຊ້ຄວນພິຈາລະນາວ່າຄວາມຄິດເຫັນໃດໆ, ຄວາມຄິດເຫັນຫຼືບົດສະຫຼຸບທີ່ມີຢູ່ໃນນີ້ແມ່ນເຫມາະສົມກັບສະຖານະການໂດຍສະເພາະຂອງເຂົາເຈົ້າ.ລົງທຶນຕາມຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເອງ.
ເວລາປະກາດ: 24-04-2023