Demystifying Home Equity Line of Credit (HELOC): ຄູ່ມືທີ່ສົມບູນແບບ
ເມື່ອມັນມາກັບການປົດລັອກທຶນທີ່ສ້າງຂຶ້ນໃນເຮືອນຂອງເຈົ້າ, ສິນເຊື່ອ Home Equity Line, ຫຼື HELOC, ສາມາດເປັນເຄື່ອງມືທາງການເງິນທີ່ມີປະສິດທິພາບ.ໃນຄູ່ມືທີ່ສົມບູນແບບນີ້, ພວກເຮົາຈະເຈາະເລິກເຖິງຄວາມຊັບຊ້ອນຂອງ HELOC, ການກໍານົດຈຸດປະສົງຂອງມັນ, ອະທິບາຍວິທີການເຮັດວຽກ, ແລະອະທິບາຍຜົນປະໂຫຍດແລະການພິຈາລະນາສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ຄົ້ນຫາທາງເລືອກທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫລາກຫລາຍນີ້.
ການກໍານົດ HELOC
ວົງເງິນສິນເຊື່ອຂອງ Home Equity (HELOC) ແມ່ນສາຍສິນເຊື່ອໝູນວຽນທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດກູ້ຢືມຕໍ່ກັບທຶນໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າ.ບໍ່ຄືກັບການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມ, HELOC ສະຫນອງການແກ້ໄຂການກູ້ຢືມແບບຍືດຫຍຸ່ນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດດຶງເງິນຕາມຄວາມຕ້ອງການ, ສູງເຖິງຂອບເຂດສິນເຊື່ອທີ່ກໍານົດໄວ້.
HELOC ເຮັດວຽກແນວໃດ
- ການປະເມີນທຶນ:
- ຂັ້ນຕອນເບື້ອງຕົ້ນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ປະເມີນຊັບສິນຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນໂດຍການພິຈາລະນາຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງມູນຄ່າຕະຫຼາດປັດຈຸບັນຂອງເຮືອນແລະຍອດເງິນຈໍານອງທີ່ຍັງຄ້າງຄາ.
- ການກໍານົດຂອບເຂດສິນເຊື່ອ:
- ການກໍານົດສິນເຊື່ອ: ອີງຕາມການປະເມີນທຶນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ກໍານົດຂອບເຂດສິນເຊື່ອ, ຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຈໍານວນສູງສຸດທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດກູ້ຢືມໄດ້.
- ການເຂົ້າເຖິງທຶນໝູນວຽນ:
- ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ: ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດເຂົ້າເຖິງກອງທຶນຕາມຄວາມຕ້ອງການ, ຄ້າຍຄືກັນກັບບັດເຄຣດິດ, ພາຍໃນຂອບເຂດຈໍາກັດສິນເຊື່ອທີ່ກໍານົດໃນໄລຍະການແຕ້ມຮູບ.
- ໄລຍະເວລາແຕ້ມ ແລະຈ່າຍຄືນ:
- ໄລຍະເວລາແຕ້ມ: ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ 5-10 ປີເບື້ອງຕົ້ນ, ໃນໄລຍະທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດດຶງທຶນ.
- ໄລຍະເວລາການຊໍາລະຄືນ: ປະຕິບັດຕາມໄລຍະເວລາການຈັບສະຫລາກ, ບ່ອນທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຈ່າຍຄືນຈໍານວນທີ່ກູ້ຢືມບວກກັບດອກເບ້ຍ.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງ HELOC
- ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການນໍາໃຊ້:
- ຂໍ້ໄດ້ປຽບ: ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດນໍາໃຊ້ກອງທຶນ HELOC ສໍາລັບຈຸດປະສົງຕ່າງໆ, ລວມທັງການປັບປຸງເຮືອນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາ, ຫຼືການລວມຫນີ້ສິນ.
- ຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ:
- ຂໍ້ໄດ້ປຽບ: ໃນໄລຍະການຈັບສະຫຼາກ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນອາດມີທາງເລືອກທີ່ຈະຈ່າຍດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ, ສະເຫນີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການຄຸ້ມຄອງກະແສເງິນສົດປະຈໍາເດືອນ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້:
- ຂໍ້ໄດ້ປຽບ: HELOCs ມັກຈະມາພ້ອມກັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງ, ອະນຸຍາດໃຫ້ເຈົ້າຂອງເຮືອນໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຫຼຸດລົງຂອງອັດຕາດອກເບ້ຍ.
ການພິຈາລະນາສໍາລັບເຈົ້າຂອງເຮືອນ
- ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງໄດ້:
- ພິຈາລະນາ: ໃນຂະນະທີ່ອັດຕາການປ່ຽນແປງໄດ້ສະເຫນີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ, ພວກເຂົາຍັງເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ, ຜົນກະທົບຕໍ່ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ.
- ລະບຽບວິໄນດ້ານການເງິນ:
- ການພິຈາລະນາ: ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄວນປະຕິບັດລະບຽບວິໄນທາງດ້ານການເງິນເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການ overextending ແລະຮັບປະກັນວ່າພວກເຂົາສາມາດປະຕິບັດຕາມພັນທະການຊໍາລະຄືນ.
- ການເໜັງຕີງຂອງມູນຄ່າເຮືອນ:
- ການພິຈາລະນາ: ການປ່ຽນແປງໃນຕະຫຼາດອະສັງຫາລິມະສັບສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ມູນຄ່າເຮືອນ, ມີອິດທິພົນຕໍ່ຈໍານວນເງິນທຶນທີ່ມີສໍາລັບການກູ້ຢືມ.
ການທ່ອງໄປຫາຂະບວນການ HELOC
- ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາການປະເມີນທຶນ:
- ຂັ້ນຕອນເບື້ອງຕົ້ນ: ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄວນປຶກສາກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ເພື່ອປະເມີນຄວາມສະເໝີພາບຂອງເຂົາເຈົ້າ ແລະກໍານົດການມີສິດໄດ້ຮັບ HELOC.
- ປຽບທຽບຂໍ້ສະເໜີ:
- ຄໍາແນະນໍາ: ຄວນປຽບທຽບການສະເຫນີ HELOC ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ພິຈາລະນາປັດໄຈຕ່າງໆເຊັ່ນອັດຕາດອກເບ້ຍ, ຄ່າທໍານຽມ, ແລະເງື່ອນໄຂການຊໍາລະຄືນ.
- ຄວາມເຂົ້າໃຈເງື່ອນໄຂ:
- ຄໍາແນະນໍາ: ເຈົ້າຂອງເຮືອນຄວນເຂົ້າໃຈຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບເງື່ອນໄຂຂອງ HELOC, ລວມທັງໄລຍະເວລາການຈັບຄູ່ແລະການຈ່າຍເງິນຄືນ, ອັດຕາດອກເບ້ຍ, ແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ເປັນໄປໄດ້.
ສະຫຼຸບ: ການໃຊ້ HELOC ເພື່ອສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນ
A Home Equity Line of Credit (HELOC) ເປັນເຄື່ອງມືທາງການເງິນທີ່ຫຼາກຫຼາຍທີ່ໃຫ້ອຳນາດເຈົ້າຂອງເຮືອນເພື່ອໃຊ້ທຶນຮອນໃນເຮືອນຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຕ່າງໆ.ໂດຍການເຂົ້າໃຈວິທີການເຮັດວຽກຂອງ HELOC, ຜົນປະໂຫຍດຂອງມັນ, ແລະພິຈາລະນາປັດໃຈທີ່ສໍາຄັນ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນສາມາດຕັດສິນໃຈຢ່າງມີຂໍ້ມູນເພື່ອເພີ່ມຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທາງດ້ານການເງິນແລະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຂອງພວກເຂົາ.ເຊັ່ນດຽວກັນກັບຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນໃດໆ, ການພິຈາລະນາຢ່າງລະມັດລະວັງ, ການຄົ້ນຄວ້າຢ່າງລະອຽດ, ແລະການຊີ້ນໍາແບບມືອາຊີບມີບົດບາດສໍາຄັນໃນການເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງ HELOC ໃນຂະນະທີ່ການຄຸ້ມຄອງຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດເກີດຂື້ນ.ບໍ່ວ່າເຈົ້າກໍາລັງຊອກຫາການສ້ອມແປງເຮືອນ, ກອງທຶນການສຶກສາ, ຫຼືລວມຫນີ້ສິນ, HELOC ສາມາດເປັນຊັບພະຍາກອນທີ່ມີຄຸນຄ່າໃນເສັ້ນທາງຂອງເຈົ້າໄປສູ່ການສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງທາງດ້ານການເງິນ.
ເວລາປະກາດ: 30-11-2023